发布日期：2026-05-04 22:36 点击次数：66
提到哈啰，很多人只知道它是个出行服务平台，但实际上它还涉足网贷业务。不少金融消费者反映，在哈啰旗下的“臻有钱”平台贷款时，被以担保费、服务费等名义收取了额外费用，导致实际利率超过了24%的司法保护线，有的甚至接近或超过年利率36%的高利贷红线。
河北的兰先生做个体生意，去年手头紧时在哈啰平台上借了六笔小额贷款，采用IRR等额本息方式分期还款。他还完账后发现，借款一万元分12期还，总共要还一万两千零三十一块八毛二，每笔年利率都在百分之三十几。仔细查看账单后，他发现利息只是一小部分，比如有一笔803块多的还款中，利息才15块4毛1，但还有担保费43块5毛2和担保咨询费35块7毛6，这两项加起来比利息高了好几倍。
天津的石先生情况更典型。他在哈啰借了一万九，分12期还，最后总共要还将近两万两千九百六十元，年利率超过了36%。担保费和担保咨询费这两项加起来占了本金的将近30%。
此前，民间借贷在法律上有两条线：年利率24%以内的利息受法律保护；中间24%-36%属于自然债务，司法不保护也不干预；超过36%的部分，法院不予保护，即使还了也可以要回来。许多消费者表示，借款时哈啰系统并未提示有担保费的存在，到实际还款时，利息叠加担保费、咨询费等，总金额都超过最高利息24%的红线。
江苏的陈先生说：“我还钱的时候看账单，后面怎么有个担保费？之前借款的时候根本看不到。”河南的闻先生也表示：“借的时候谁知道，我以为就还个利息。”石先生回忆借款过程：“就一直点‘下一步’、‘下一步’，我可以明确告诉你，没有过多的提示。”
当他们发现问题并要求退费时，哈啰客服回复很硬气：“您说的把多收的担保费和担保服务费退回来？哈啰‘臻有钱’的合作资金方说了，综合年利率是符合国家相关规定的。这样，您这笔已结清的订单，我们给您申请一个100元的信用红包，这个方案就是最终方案了。”闻先生急了，说“我要举报到相关部门”，客服则回应：“您爱咋举报咋举报，我看能咋的我。”
记者在哈啰平台上操作了一次借款，发现光是“提额”这一个环节，就需要借款人一键授权同意大约34份折叠起来的协议。这些协议里还包含了个人敏感信息的授权。律师王晖指出，助贷平台把34份合同折在一起让用户一键阅读，这肯定是违规违法的。《民法典》第496条明确规定，没有提示说明的格式收费条款原则上可以不视为合同内容，双方都无需遵守和履行。
针对这种巧立名目、变相突破利率红线的乱象，国家已经采取措施。去年10月实施的“助贷新规”要求所有增信服务费必须算进综合融资成本，通过助贷平台借的钱综合利率不能超过24%。今年3月15日发布的“个贷新规”也明确，助贷平台不得以任何名义向借款人额外收费。华东政法大学经济法学院的孙宏涛教授解释说，贷款利息、分期费用、增信服务费、咨询费、担保费以及正常的履约成本和逾期罚息严禁拆分收费、隐瞒成本，综合融资成本不能超过年化24%，如果超过监管部门会督促立即纠正，还可能暂停其新发贷款的业务。
从今年8月起，金融机构和助贷平台还必须执行“一表公示制”，每笔贷款必须用一张统一表格清楚列出利息、担保费、咨询费等全部成本，让借款人一看就明白。上海大学科技金融研究所执行所长孟添进一步说明，这些要求会让助贷机构特别是金融产品在互联网上的销售有更细化、更明确的指向和要求。
市消保委统计显示，今年一季度，上海的金融服务投诉有2411件，数量占到所有投诉类别的第二，其中不少都指向了哈啰这样的助贷平台。希望金融监管部门尽快对此类助贷平台开展专项排查，严查隐性收费、违规授权、信息不透明等问题，保护好消费者的合法权益。
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